الشهادات البنكية والعقارات: دليلك الأكثر أمانًا لاستثمار 2024

الشهادات البنكية والعقارات: دليلك الأكثر أمانًا لاستثمار 2024

Tasneem Khalil 25 Jan 2024

مع بداية العام الجديد، يبحث المستثمرين عن الفرص الاستثمارية المثالية في 2024. يعتبر استثمار أموالك خطوة حكيمة خاصة مع زيادة الأسعار بشكل مستمر في مصر. لذلك، يشهد السوق تحول ملحوظ نحو البحث عن ملاذات آمنة للاستثمار، وذلك في ظل توقعات بتعويم جديد للجنيه المصري. يمكن أن يفضل الناس اللجوء إلى الذهب والعقارات لتحديد قيمة ثرواتهم وتفادي التأثيرات السلبية المحتملة لتقلب سوق العملات. يظهر النقص الحاد في السيولة الدولارية في مصر تحدي إضافي، حيث قد يكون من الصعب الحصول على العملة الصعبة، مما يزيد الطلب على الموارد الثابتة مثل الذهب والعقارات. وتعتبر الحسابات النقدية وشهادات الإيداع خيارات آمنة خاصة بعد قرار البنك الأهلي وبنك مصر، وهما أكبر بنكين حكوميين في مصر، بعرض شهادة ادخار جديدة بفائدة تصل إلى 27% سنويًا. بينما يعتبر الذهب والعقارات عادة ملجأ آمن خلال الفترات التي تشهد فيها الاقتصادات تقلبات كبيرة، وذلك لأنهما يعتبران استثمارات ذات قيمة ثابتة ويمكن الاعتماد عليهما كمحافظ للقيمة في ظل التضخم أو التقلبات الاقتصادية، إلا أن العائد يأتي فقط عند البيع. لذا، يجب على المستثمر التفكير بعناية قبل اختيار الذهب للاستثمار.

يلعب ترتيب أنواع الاستثمارات دور مهم جدًا في تحديد مستوى المخاطرة والعوائد المتوقعة، لذلك من المهم معرفة كيفية اتخاذ القرارات الاستثمارية الذكية. تبدأ رحلتنا في عالم الاستثمار بالشهادات البنكية والعقارات بإعتبارهم من بين الأصول الأكثر أمانًا. الودائع البنكية توفر ضمانات حكومية واستقرارًا ماليًا، مما يجعلها خيارًا جيدًا للمستثمرين الراغبين في تقليل مخاطر فقدان رأس المال. بالمقابل، يقدم الاستثمار في العقارات فرصة لتحقيق عوائد مستدامة على المدى الطويل.

الاستثمار في الشهادات البنكية

مع بداية العام الجديد 2024، شهدت محركات البحث نشاطًا هائلًا عن البحث عن شهادات البنك الأهلي وبنك مصر الجديدة، والتي تتميز بعائد سنوي يصل إلى 27%. تمثل هذه الخطوة تحول كبير في السوق المصرفية، وهي موضوع جذاب يثير فضول المواطنين الباحثين عن فرص استثمارية آمنة ومربحة للاستثمار لفترة زمنية محددة. ولمن يبحث عن تداول أكثر سرعة، هناك شهادة ثانية بعائد سنوي 23.5% يصرف شهريًا. تبدأ عملية شراء الشهادتين اعتبارًا من الثامن من يناير 2024، حيث يمكن الوصول إليهما عبر مختلف مواقع البنكين الإلكترونية أو من خلال زيارة أحد فروع البنك. وسيتم تفعيل الشهادة في اليوم العمل التالي للشراء. هذه الأرقام تجعلها واحدة من أكثر الاستثمارات جاذبية في السوق. تتيح هاتين الشهادتين فرصة الاقتراض بضمان الشهادة، مع إمكانية الحصول على بطاقات ائتمانية بضمانها. كما يمكن استرداد الشهادة بعد مضي 6 أشهر اعتبارًا من تاريخ الشراء، وفقًا للقواعد والشروط المحددة. تبرز الالتزامات المستمرة للبنكين في تلبية احتياجات العملاء وتحسين المنتجات الادخارية بما يتناسب مع تطلعاتهم. في تصريحات تليفزيونية، أكد محمد الإتربي، رئيس اتحاد بنوك مصر ورئيس بنك مصر، أن هذه الشهادة قد تؤدي إلى خسارة البنكين بسبب فائدتها العالية. ومع ذلك، يبرز دورهم الوطني في تعويض هذه الخسائر من خلال طرح شهادات وودائع أخرى. يظهر أن شهادات البنك الأهلي الجديدة تشكل خيار مغري للمستثمرين، وتعكس التزام البنوك بالدور الوطني عبر تعويض الخسائر بشهادات أخرى. هذه بعض الأسئلة الشائعة التي يمكن أن تفكر بها:

• هل يمكن شراء الشهادات عبر الإنترنت؟

 نعم، يمكنك شراء الشهادات عبر مختلف قنوات البنك الإلكترونية.

• هل يتوجب دفع رسوم للحصول على بطاقة ائتمانية مع الشهادة؟

 لا، يتيح البنك إمكانية الحصول على بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة دون دفع رسوم إضافية.

• هل يمكنني استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر؟

لا، يمكن استرداد الشهادة بعد مضي 6 أشهر من تاريخ الشراء وفقًا للشروط المحددة.

• هل يشمل الاقتراض بضمان الشهادة أي رسوم إضافية؟

نعم، قد تشمل عملية الاقتراض على رسوم إضافية وفقًا للشروط البنكية.

• هل يمكن شراء الشهادة من خلال فروع البنك في الخارج؟

لا، يمكن شراء الشهادة فقط من فروع البنك داخل مصر.

• هل يمكن شراء أكثر من شهادة؟

نعم، يمكن للراغبين شراء أكثر من شهادة إذا كانوا يمتلكون حسابات متعددة.

• هل هناك حد أدنى للشراء؟
  

لا، لا يوجد حد أدنى لشراء الشهادات، يمكنك الاستثمار بالمبلغ الذي يناسبك بدء من 1000 جنيه مصري.

• هل هناك رسوم إضافية؟

لا توجد رسوم إضافية على شراء الشهادات، العائد المذكور هو الصافي.

• ما هي الضمانات المقدمة من البنوك؟

تقدم البنوك ضمانات على رأس المال المستثمر بالإضافة إلى الفوائد المعلنة.

الاستثمار في العقارات 

يعتبر قطاع العقارات خيار استثماري رائع، حيث يقدم حوالي 30٪ عوائد أعلى من عائد العشر سنوات. يرتبط هذا الارتفاع بارتفاع سعر صرف الدولار مقابل الجنيه المصري. تقدم العقارات ايضًا استقرارًا مع تزايد الطلب على المساكن والعقارات التجارية، مما يجعل الاستثمار في العقارات خيارًا جذابًا. يسهم الطلب القوي على تأجير العقارات والشراء بالتقسيط في نمو متوقع في عام 2024 و2025، حيث أظهر أداء الاستثمار العقاري تحسنًا في عام 2023. يقف المهندس طارق شكري، رئيس غرفة التطوير العقاري، وراء التحولات المهمة التي يشهدها قطاع العقارات حيث يلعب دوراً رئيسياً في تطوير هذا القطاع الحيوي. في الوقت الحالي، يثير طرح شهادات بنكية بفائدة تصل إلى 27% تساؤلات حول تأثيرها على سوق العقارات. ومع ذلك، يؤكد المهندس طارق شكري أن هذا الارتفاع في الفائدة لا يؤثر سلباً على قطاع العقارات. تمثل السنوات الثلاث الماضية تجارب إصدار شهادات بنكية بفائدة مرتفعة، ورغم التحديات، ارتفع الإقبال على شراء العقارات، مما يبرز قوة سوق العقارات واستقراره. يحتل العقار مكانة كبيرة كمخزن للقيمة الحقيقية، حيث يتفوق عائد الاستثمار فيه بشكل كبير عن الذهب والشهادات البنكية. ويشير شكري إلى أن الشهادات البنكية مناسبة لأي شخص لديه مبلغ أقل من 150 ألف جنيه. يتميز سوق العقارات بالاستقرار في وجه الأزمات الاقتصادية، حيث لم يشهد أي تراجع في الأسعار في الفترة الأخيرة. يبرز العقار قوته في استيعاب التغيرات والصدمات الاقتصادية. ومن المتوقع في عام 2024 زيادة الطلب على المبيعات بنسبة 25%-30%، نتيجة لتغيرات في مدخلات الإنتاج. وعلى الرغم من ارتفاع الأسعار، يظل الإقبال على شراء العقارات قائمًا بسبب دورها كمحفظة للقيمة. إذا كنت تبحث عن فرص استثمارية مستقبلية، فإن مصر وقطاع العقارات فيها يعدان بمستقبل واعد. لكن هناك الكثير من العوامل التي تؤثر على نسبة الأرباح مثل اختيار نوع الاستثمار العقاري، اختيار المنطقة، ونسبة العرض والطلب.

لذلك، إذا كنت تريد تحقيق استثمار عقاري ناجح في مصر، يجب عليك اتباع بعض الخطوات المهمة:

1. اختيار نوع الاستثمار العقاري المناسب
2. وضع خطة ودراسة جدوى للاستثمار
3. دراسة السوق العقاري 
4. تحديد المبلغ المخصص للاستثمار بدقة
5. البحث والمقارنة عند البداية في الاستثمار العقاري
6. انتظار الوقت المناسب للشراء للحصول على أفضل سعر

يشكل قطاع العقارات في السنة المالية 2024 فرصة مثيرة للاستثمار، مع ازدياد الطلب والعائدات الجذابة. هذه بعض الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في العقارات:

• هل يمكن الاستثمار في العقارات دون خبرة سابقة؟

نعم، يمكن ذلك، ولكن من المهم البدء بالبحث والاستعداد الجيد قبل البدء في الاستثمار.

• هل يوجد مجال للاستثمار في العقارات خارج المدن الكبيرة؟

نعم، هناك فرص جيدة للاستثمار في العقارات في المدن الجديدة والمناطق الناشئة.

• هل يمكنني الاعتماد على توقيت السوق في قرارات الشراء؟

نعم، وقت الشراء يمكن أن يؤثر على العائد بشكل كبير، لذا من المهم اختيار اللحظة المناسبة.

• هل يمكن أن يكون الاستثمار العقاري مربح على المدى الطويل؟

نعم، بمراعاة العوامل المحيطة واختيار استراتيجيات استثمارية، يمكن أن يكون الاستثمار العقاري مربح جدًا.

• كيف يمكنني الحصول على المزيد من المعلومات حول الاستثمار العقاري في مصر؟

يمكنك الحصول على المزيد من المعلومات والوصول إلى فرص الاستثمار عن طريق التواصل معنا على 01003366453.

في النهاية، يظل ترتيب الاستثمارات أمرًا حيويًا لضمان نجاح استراتيجية الاستثمار الشخصية. يجب على المستثمرين فهم مدى المخاطر والعوائد المرتبطة بكل نوع من الأصول واتخاذ قرارات صحيحة. بهذا يمكنك تحقيق استثمارات ناجحة تسهم في تحقيق أهدافك المالية.